¿Qué revisan los bancos en tu historial crediticio? Datos clave que deciden tu crédito
Descubre qué información analizan los bancos en tu historial crediticio: pagos puntuales, deudas activas, consultas recientes y más. Aprende cómo mejorar tu perfil para obtener mejores condiciones financieras
CIUDAD DE MÉXICO, 18MARZO2020.- En bancos muchas personas tienen que formarse afuera de la sucursal ya que según la instituciones bancarias han adoptado la política de sana distancia, una medida para prevenir aglomeraciones y así evitar la propagación del Covid 19, y por lo tanto no permiten que sus clientes esperen dentro de sus sucursales. FOTO: MOISÉS PABLO/CUARTOSCURO.COM
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El historial crediticio es mucho más que un simple registro de tus deudas: es la radiografía financiera que los bancos y entidades crediticias analizan minuciosamente antes de aprobar cualquier producto financiero. Imagina que es como tu boletín de calificaciones, pero en lugar de asignaturas, evalúa tu responsabilidad al manejar tarjetas de crédito, préstamos y otros compromisos económicos. Cada pago puntual, cada retraso, cada solicitud de crédito e incluso el porcentaje de tu límite crediticio que utilizas, quedan registrados en este informe detallado que determina si eres un cliente confiable o riesgoso para las instituciones financieras.
¿Qué es el Historial Crediticio?
El historial crediticio es un registro detallado de tu comportamiento financiero. Las instituciones bancarias y entidades crediticias recopilan información sobre tus préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros para evaluar tu riesgo como cliente.
Este informe incluye datos como:
- Monto total de tus deudas activas
- Historial de pagos (puntuales o atrasados)
- Límites de crédito utilizados
- Solicitudes recientes de crédito
- Eventos negativos (embargos, morosidad)
Los 5 Factores que los Bancos Analizan de tu historia crediticio
- Comportamiento de Pagos (35% del score)
Los bancos verifican si cumples con los pagos de tus deudas a tiempo. Un retraso de más de 30 días puede afectar negativamente tu puntaje.
- Nivel de Endeudamiento (30%)
Analizan qué porcentaje de tu crédito disponible estás utilizando. Expertos recomiendan no superar el 30% del límite asignado.
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- Antigüedad del Historial (15%)
Cuanto más largo sea tu historial de crédito responsable, mejor. Muestra experiencia en el manejo de productos financieros.
- Tipos de Crédito (10%)
Tener una mezcla saludable (tarjetas, préstamos personales, hipotecas) puede ser favorable, siempre que se manejen responsablemente.
- Consultas Recientes (10%)
Cada vez que solicitas un crédito nuevo, los bancos realizan una consulta que queda registrada. Muchas consultas en poco tiempo pueden ser una señal de alerta.
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Cómo Acceder a tu Historial Crediticio
En Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) permite consultar tu reporte de deudas:
- Ingresa al portal web de la SBS
- Completa el formulario con tus datos personales
- Genera tu clave de acceso
- Descarga tu Reporte de Deudas completo
Claves del historial crediticio: ¿Cuánto tiempo permanece la información negativa?
Los atrasos de pago pueden aparecer hasta por 5 años en tu historial, dependiendo de la gravedad.
¿Las deudas canceladas aparecen en el reporte?
Sí, pero se marcan como “cerradas”, lo que es mejor que tener cuentas activas con morosidad.
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¿Cómo afectan las tarjetas de crédito?
Su buen uso mejora tu score, pero un alto porcentaje de uso (más del 70% del límite) puede perjudicarte.
¿Se puede tener buen score sin deudas?
No necesariamente. Los bancos necesitan ver tu comportamiento de pago, por lo que algún crédito responsable es necesario.
DJ
