En los últimos seis años, los fraudes en el sector fintech en México han crecido de manera notable, alarmante, impulsados por el auge de la digitalización y el uso masivo de plataformas financieras en línea. La facilidad de acceso a productos financieros ha sido clave para la inclusión, pero también ha generado vulnerabilidades en los sistemas de seguridad, lo que ha permitido a los estafadores explotar las brechas tecnológicas y la falta de familiaridad de los usuarios con las herramientas digitales. Uno de los factores que ha favorecido este aumento es la aceleración en el uso de plataformas móviles y en línea para realizar transacciones financieras.
Esta tendencia ha permitido que los delincuentes utilicen técnicas como la suplantación de identidad (phishing), el robo de credenciales, y la manipulación de transferencias para cometer fraudes.
A medida que las fintech han crecido en popularidad, también lo han hecho las estafas dirigidas a sus usuarios, quienes, en muchos casos, no cuentan con la experiencia necesaria para identificar señales de alerta.
El crecimiento del fraude también ha estado relacionado con la limitada regulación en el sector fintech, aunque en 2018 se aprobó la Ley Fintech en México, destinada a supervisar y regular a estas instituciones, hay personajes que aún encuentran los vacíos legales para continuar cometiendo fraudes bajo varios esquemas.
Testigo de esto es que incluso hoy cientos de casos están en tribunales, frente a jueces que no resuelven casos que duelen a miles de familias que han perdido los ahorros de su vida, que creyeron en personajes de cuello blanco bajo promesas que darles enormes ganancias que se esfumaron cuando les dijeron que su dinero ya no existía.
Las fintech sin duda son algo innovador, una interesante propuesta, es aplaudible este sector, donde también se está invirtiendo cada vez más en ciberseguridad y educación financiera para reducir estos riesgos. Apenas se habló de Alquimia Pay, de Sergio Loredo Foyo, cuyos señalamientos de fraude en las denuncias ya se dirimen en tribunales. Y cómo olvidar a la plataforma de inversiones conocida como Billions Trade Club que está bajo la mira de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y Grupo Peak de Arturo de Jesús González Cantú y Víctor Hugo Sepúlveda, de quienes no se sabe absolutamente nada, anotando también a Yox Holding, dirigido por el empresario venezolano Carlos Lazo, con muy atractivos a través de su llamado “sistema de trading deportivo”. Y anote usted que los defraudados por Alta Servicios Financieros y por Ficrea aún no tienen justicia.
Ley Fintech en México fue un avance significativo para regular las actividades de las plataformas financieras tecnológicas, pero vemos que tiene incapacidad para prevenir fraudes de manera efectiva. Aunque la ley establece un marco legal que busca garantizar la transparencia y la protección de los usuarios, su implementación ha revelado varias limitaciones. Urge la regulación de instituciones de financiamiento colectivo y de fondos de pago electrónico, que surgen de la nada como propuesta innovadora pero que terminan defraudando a quienes apuestan por estas firmas nacientes. Además, la supervisión de las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) y otras instituciones relacionadas con fintech ha sido insuficiente. La falta de personal especializado y recursos en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha limitado su capacidad para inspeccionar adecuadamente estas empresas. Vulnerabilidad que queda hoy develada, generando desconfianza en los usuarios y ha limitado el desarrollo seguro del mercado fintech en México.
Voz en off
Shein, la minorista apuesta por Slim. La China firmó un acuerdo con una empresa del conglomerado Grupo Carso para gestionar las ventas y la logística de su plataforma de vendedores en México. La alianza es con T1, parte del ecosistema de Claroshop.com, que incluye servicios para la administración de comercios y envíos en línea. Con esta colaboración, Shein busca ser más eficiente en los tiempos de entrega, especialmente para terminar con los enormes problemas que hoy tiene en ese punto en su esquema de negocio.
